在上市前夕，螞蟻集團(tuán)旗下用戶(hù)過(guò)億的相互寶存在招股書(shū)中新增重大風(fēng)險(xiǎn)提示。
9月22日，螞蟻集團(tuán)在IPO注冊(cè)稿“重大事項(xiàng)提示”部分新增內(nèi)容顯示，相互寶并非受適用法律法規(guī)監(jiān)管的保險(xiǎn)產(chǎn)品，公司將采取積極措施嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn)，并和控股股東一起依據(jù)承諾承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)兜底責(zé)任。
在注冊(cè)稿招股書(shū)中，螞蟻集團(tuán)表示，考慮到相互寶并非受適用法律法規(guī)監(jiān)管的、規(guī)范的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其運(yùn)營(yíng)主體也并非保險(xiǎn)業(yè)持牌機(jī)構(gòu)，為了確保相互寶業(yè)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)作，切實(shí)保護(hù)中小股東的合法權(quán)益，公司將采取積極措施嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn)，并和控股股東一起依據(jù)承諾承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)兜底責(zé)任。
螞蟻集團(tuán)表示，將承諾確保相互寶合規(guī)經(jīng)營(yíng)，運(yùn)行公開(kāi)透明、不設(shè)資金池、實(shí)行實(shí)名認(rèn)證;如相關(guān)政府部門(mén)出臺(tái)網(wǎng)絡(luò)互助監(jiān)管規(guī)定且該等規(guī)定對(duì)相互寶的運(yùn)營(yíng)模式和流程提出更高監(jiān)管要求，相互寶將在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)調(diào)整運(yùn)營(yíng)模式和流程以滿足合規(guī)性要求;如因各種原因相互寶無(wú)法滿足合規(guī)性要求，不適合螞蟻集團(tuán)作為上市公司繼續(xù)經(jīng)營(yíng)，則螞蟻集團(tuán)將剝離相互寶業(yè)務(wù)。
同時(shí)，公司控股股東杭州君瀚和杭州君澳承諾：如出現(xiàn)相互寶停止運(yùn)作、計(jì)劃終止等相關(guān)情形時(shí)，將確保此前依法依規(guī)符合相互寶互助金申請(qǐng)資格的會(huì)員，按照互助計(jì)劃取得相應(yīng)互助金，屆時(shí)分?jǐn)偨痤~籌集不足的部分由杭州君瀚和杭州君澳補(bǔ)足;如因各種原因相互寶無(wú)法滿足合規(guī)性要求，不適合螞蟻集團(tuán)作為上市公司繼續(xù)經(jīng)營(yíng)，而螞蟻集團(tuán)決定剝離相互寶的情況下，采取各種措施自行或促使第三方承接相互寶。
此外，隨著相互寶規(guī)模的增長(zhǎng)，公司可能會(huì)在處理大量互助金申請(qǐng)過(guò)程中出現(xiàn)錯(cuò)誤，從而損害公司的業(yè)務(wù)、聲譽(yù)、財(cái)務(wù)狀況或經(jīng)營(yíng)成果。如果無(wú)法及時(shí)準(zhǔn)確地獲得參與者的信息，公司可能無(wú)法及時(shí)發(fā)放互助金，或在尚未獲得足夠支持性文件前先行發(fā)放，從而損害公司的業(yè)務(wù)、聲譽(yù)、財(cái)務(wù)狀況或經(jīng)營(yíng)成果。此外，如果互助金支出增加，參與者可能拒絕支付被分配的互助金金額，相互寶需要額外的資金支持以支付互助金申請(qǐng)。如果參與者分?jǐn)偟哪曩M(fèi)持續(xù)增加，部分參與者可能決定退出該項(xiàng)目，從而對(duì)相互寶的運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生重大不利影響。
螞蟻集團(tuán)在重大事項(xiàng)提示中針對(duì)相互寶的補(bǔ)充提示，被認(rèn)為是針對(duì)此前9月8日，銀保監(jiān)會(huì)打擊非法金融活動(dòng)局發(fā)布的《非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)分析及對(duì)策建議研究》理論研究文章。
文中提到，相互寶、水滴互助等網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)會(huì)員數(shù)量龐大，屬于非持牌經(jīng)營(yíng)，涉眾風(fēng)險(xiǎn)不容忽視，網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)監(jiān)管缺乏制度依據(jù)，處于無(wú)主管、無(wú)監(jiān)管、無(wú)標(biāo)準(zhǔn)、無(wú)規(guī)范的‘四無(wú)’狀態(tài)，文章還指出，要加大對(duì)借助互聯(lián)網(wǎng)手段開(kāi)展的新型非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)的打擊力度，要把網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)納入監(jiān)管，盡快研究準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)持牌經(jīng)營(yíng)和合法經(jīng)營(yíng)。互助平臺(tái)的部分前置收費(fèi)模式平臺(tái)形成沉淀資金，存在跑路風(fēng)險(xiǎn)，如果處理不當(dāng)、管理不到位還可能引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。最近一段時(shí)期野蠻生長(zhǎng)的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)，本質(zhì)上具有商業(yè)保險(xiǎn)的特征，但目前沒(méi)有明確的監(jiān)管主體和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，處于無(wú)人監(jiān)管的尷尬境地。
對(duì)此，相互寶9月8日晚間回應(yīng)稱(chēng)，上線之初就實(shí)行實(shí)名制、無(wú)資金池、全程風(fēng)控、公開(kāi)透明這四大準(zhǔn)則，確保互助社區(qū)的平穩(wěn)、健康、可持續(xù)運(yùn)行。相互寶期待在監(jiān)管指導(dǎo)下，推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展。
2018年10月16日，螞蟻集團(tuán)的“相互保”的大病互助性質(zhì)保險(xiǎn)產(chǎn)品在支付寶平臺(tái)上線。由螞蟻集團(tuán)和信美人壽聯(lián)合推出的產(chǎn)品，上線僅一個(gè)月就吸引了超2000萬(wàn)人“參保”，這支現(xiàn)象級(jí)的“網(wǎng)紅”產(chǎn)品在引起關(guān)注的同時(shí)也引發(fā)爭(zhēng)議。在產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)還不到兩個(gè)月時(shí)，“相互保”就因涉嫌違規(guī)被監(jiān)管部門(mén)責(zé)令停止銷(xiāo)售，信美人壽被監(jiān)管約談。
中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《2018年互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)報(bào)告》認(rèn)為，“相互保”問(wèn)題出在產(chǎn)品創(chuàng)新不當(dāng)。該報(bào)告指出，“相互保”產(chǎn)品將網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃偽裝成相互保險(xiǎn)，雖然短期內(nèi)吸引了大量客戶(hù)投保，但涉嫌存在未按規(guī)定使用經(jīng)報(bào)備的條款費(fèi)率、誤導(dǎo)性宣傳、信息披露不充分等問(wèn)題而被監(jiān)管叫停，給公眾對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和理解也帶來(lái)較大的不良影響。信美人壽也于2019年4月領(lǐng)取了銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)出的罰單。
但隨后，2018年11月末，螞蟻集團(tuán)宣布將“相互保”升級(jí)為“相互寶”，成為由螞蟻集團(tuán)獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃，而非由保險(xiǎn)公司信美人壽承保的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
2019年11月，在相互寶上線一周年之際，螞蟻集團(tuán)披露稱(chēng)，其用戶(hù)數(shù)已達(dá)1億人。而根據(jù)其官方披露的數(shù)據(jù)，截至2020年9月9日，相互寶用戶(hù)達(dá)到1.07億人。(苗藝偉)
