客戶信息泄露問題日益受到銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重視。8月5日，上海銀保監(jiān)局就個人信息保護(hù)等相關(guān)問題責(zé)令交通銀行股份有限公司(以下簡稱“交通銀行”)太平洋信用卡中心進(jìn)行整改，并處罰款共計100萬元。據(jù)了解，罰單列舉了交通銀行的兩件違法事由：2019年6月，交通銀行太平洋信用卡中心對某客戶個人信息未盡安全保護(hù)義務(wù);2019年5月、7月，該中心對部分信用卡催收外包管理嚴(yán)重不審慎。

此外，近期中國人民銀行哈爾濱中心支行發(fā)布新罰單，交通銀行股份有限公司黑龍江省分行因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)被罰款50萬元，未按規(guī)定對賬戶進(jìn)行備案給予警告，并處罰款3萬元;同時相關(guān)責(zé)任人被罰。

聚投訴平臺數(shù)據(jù)：

交行信用卡業(yè)務(wù)被投訴7076條解決率僅為4.45%

銀行處置信用卡不良資產(chǎn)，主要采取自催、訴訟、外包催收三種方式。《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》給銀行委托催收業(yè)務(wù)劃下了“紅線”。《通知》規(guī)定，如果外包機(jī)構(gòu)非法催收，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要承擔(dān)相應(yīng)的外包風(fēng)險管理責(zé)任。來自上海銀保監(jiān)會此次罰單列舉的“罪狀”之一，就是交行信用卡外包催收管理嚴(yán)重不審慎，透露出交通銀行在催收外包上存在的風(fēng)險。。

在黑貓投訴平臺上搜索“交通銀行信用卡中心”，共有1444條相關(guān)結(jié)果;聚投訴平臺上，交通銀行信用卡業(yè)務(wù)投訴量達(dá)7076條，而解決率僅為4.45%。查看具體投訴信息，有用戶表示主動與交通銀行工作人員聯(lián)系，卻被推給第三方催收團(tuán)隊(duì)。第三方會通過轟炸通訊錄，甚至騷擾、威脅親友等方式進(jìn)行催收。

有市場分析人士指出，客戶若遭遇催收公司暴力催收，常見的包括以恐嚇、侮辱、誹謗、謾罵等為主。當(dāng)遭遇暴力催收，客戶應(yīng)積極向銀保監(jiān)會等部門投訴。

罰單另一項(xiàng)違法事由指出，2019年6月，交通銀行太平洋信用卡中心對某客戶個人信息未盡安全保護(hù)義務(wù)。上半年，銀行客戶信息安全泄露等問題頻發(fā)，相關(guān)政策法規(guī)也加大了對銀行客戶個人信息安全的保護(hù)。6月24日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作的通知》，《通知》進(jìn)一步規(guī)范了信用卡業(yè)務(wù)，要點(diǎn)包括泄露、濫用客戶信息，未采取有效措施保護(hù)客戶信息安全等。

因反洗錢不力交通銀行又收央行罰單

近期銀行罰單中反洗錢罰單出現(xiàn)的頻率越來越高，而央行也逐漸加強(qiáng)反洗錢打擊力度。8月3日，中國人民銀行召開2020年下半年工作電視會議。會議中強(qiáng)調(diào)2020年下半年將繼續(xù)依法有效開展反洗錢監(jiān)管、調(diào)查與監(jiān)測分析。

中國人民銀行哈爾濱中心支行新近發(fā)布的一張罰單顯示，交通銀行股份有限公司黑龍江省分行因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)被罰款50萬元;未按規(guī)定對賬戶進(jìn)行備案給予警告，并處罰款3萬元。時任交通銀行黑龍江省分行法律合規(guī)部總經(jīng)理林棟對交通銀行黑龍江省分行未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)負(fù)有責(zé)任，因此被罰款5萬元。

據(jù)中華人民共和國反洗錢法第三十二條：金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正;情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：

(一)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的;

(二)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的;

(三)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的;

(四)與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的;

(五)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的;

(六)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的;

(七)拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。

7月21日，中國人民銀行反洗錢局發(fā)布了2019年反洗錢調(diào)查協(xié)查總體情況。總體情況顯示，2019年中國人民銀行各分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)和接收重點(diǎn)可疑交易線索15755份;篩選后共對1143份線索開展反洗錢調(diào)查;向偵查機(jī)關(guān)移送線索4858條，同比增長33.17%;偵查機(jī)關(guān)立案474起，同比增長13.13%。協(xié)助偵查機(jī)關(guān)對4007起案件開展反洗錢調(diào)查，同比分別增長50.47%;協(xié)助破獲涉嫌洗錢等案件共622起，同比增長15.19%。

業(yè)績增速放緩撥備接近紅線

人均薪酬與不良率均居六大行之首

據(jù)報道，2019年全年交通銀行因各種違規(guī)收到監(jiān)管罰單達(dá)72張，累計金額達(dá)3045萬元。頻頻違規(guī)的背后，交通銀行的業(yè)績表現(xiàn)也透露出其發(fā)展面臨的尷尬局面。比如說，作為六大行之一，在資產(chǎn)規(guī)模方面，交通銀行已被去年年初躋身國有大型商業(yè)銀行的郵儲銀行趕超。無論是在資產(chǎn)質(zhì)量還是盈利能力等方面，交通銀行都已落后于其他五大行。據(jù)今年一季度報，交通銀行不良貸款比率為1.59%，居六大行首位;撥備覆蓋率僅154.19%，接近監(jiān)管紅線。

盡管業(yè)績增速放緩，但交通銀行薪酬卻居高不下，無論是銀行人均薪酬還是高管薪酬均位列六大行榜首。根據(jù)年報披露，交通銀行2019年管理層年薪為1578.23萬元。年報解釋稱，董監(jiān)高薪酬由國家有關(guān)規(guī)定和高管人員年度經(jīng)營績效考核辦法確定。然而，同是基于高管績效考核結(jié)果確定薪酬，郵儲銀行2019年已披露管理層年薪僅為692.63萬元。此外，交通銀行也憑37.51萬元的人均薪酬領(lǐng)先其他五大行，排在第二位的建設(shè)銀行人均薪酬僅30.5萬元。

根據(jù)《國有金融企業(yè)工資決定機(jī)制實(shí)施細(xì)則》中確定的工資計算公式，對于銀行等商業(yè)性金融企業(yè)來說，工資總額增幅應(yīng)與凈利潤增幅掛鉤。截至2020年3月末，交通銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入650.03億元，同比增長4.67%;歸母凈利潤214.51億元，同比增長1.8%(2019年一季度為同比增長4.88%)，增速較上年同期均有所下滑。值得一提的是，總部上海是交通銀行主要的貢獻(xiàn)地區(qū)之一。2019年末，交通銀行總部地區(qū)資產(chǎn)為40291億元，占比40.67%。2017、2018年總部地區(qū)還處于盈利狀況，而2019年利潤總額卻轉(zhuǎn)盈為虧，從2018年的83.62億變?yōu)?2.28億元。(秦楚遠(yuǎn))