11月5日，深圳銀保監(jiān)局、中國(guó)人民銀行深圳市中心支行、深圳市地方金融監(jiān)督管理局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)金融業(yè)服務(wù)新發(fā)展格局的指導(dǎo)意見(jiàn)》（下稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》）。

金融穩(wěn)則經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確提出要有效防范化解各類金融風(fēng)險(xiǎn)，包括不良資產(chǎn)處置風(fēng)險(xiǎn)、政府隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等。

《指導(dǎo)意見(jiàn)》提出，要加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控。以穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈為基本方針，持續(xù)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。做好延期還本付息政策影響評(píng)估，加大不良資產(chǎn)處置力度，規(guī)范不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，提升不良資產(chǎn)處置的真實(shí)性。繼續(xù)做好地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解，依法明確存量債務(wù)償債責(zé)任，規(guī)范支持地方政府債券發(fā)行和配套融資，嚴(yán)禁違法違規(guī)提供新增融資。加大對(duì)脫離主業(yè)盲目擴(kuò)張、高負(fù)債經(jīng)營(yíng)企業(yè)和系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的排查監(jiān)測(cè)。穩(wěn)妥化解集團(tuán)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)，有序退出“僵尸企業(yè)”，推動(dòng)企業(yè)部門(mén)結(jié)構(gòu)性去杠桿。

在房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)上，《指導(dǎo)意見(jiàn)》提出要“嚴(yán)控”，即落實(shí)“房住不炒”的定位，嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)金融監(jiān)管要求，防止資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，抑制居民杠桿率過(guò)快增長(zhǎng)，推動(dòng)轄內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康穩(wěn)定發(fā)展。嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)調(diào)控政策，切實(shí)落實(shí)差別化住房信貸政策，深入落實(shí)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度。

對(duì)于房地產(chǎn)貸款集中度高的機(jī)構(gòu)，《指導(dǎo)意見(jiàn)》提出，要積極優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，逐步減少對(duì)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的依賴。切實(shí)加強(qiáng)借款主體資質(zhì)、首付款和還款資金來(lái)源審查，嚴(yán)防信貸資金通過(guò)經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸等形式違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。持續(xù)加大房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)檢查力度，嚴(yán)肅查處各類違規(guī)房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)。小額貸款公司等機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策，對(duì)借款主體資質(zhì)、貸款用途等開(kāi)展實(shí)質(zhì)性審查，防止信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域。

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的金融活動(dòng)愈發(fā)頻繁，一些互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)打著各種旗號(hào)違規(guī)開(kāi)展金融業(yè)務(wù)。眾所周知的是，金融業(yè)務(wù)要取得金融牌照才能做，必須做到“有證駕駛”。

《指導(dǎo)意見(jiàn)》則明確要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)金融活動(dòng)監(jiān)管。牢牢樹(shù)立“金融是特許行業(yè)，必須持牌經(jīng)營(yíng)”的理念，杜絕一切非法金融活動(dòng)。審慎支持金融科技類企業(yè)發(fā)展，嚴(yán)防以科技服務(wù)為名變相從事金融活動(dòng)。嚴(yán)格劃定不能逾越的基本紅線，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)平臺(tái)投資入股金融機(jī)構(gòu)實(shí)行總量控制。

與銀保監(jiān)會(huì)等部門(mén)文件規(guī)范一致，《指導(dǎo)意見(jiàn)》指出，要加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開(kāi)展金融活動(dòng)的自律管理，進(jìn)一步規(guī)范聯(lián)合貸、助貸業(yè)務(wù)，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)小額貸款等業(yè)務(wù)。強(qiáng)化機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，堅(jiān)持誰(shuí)出資、誰(shuí)管理，督促機(jī)構(gòu)審慎選擇交易對(duì)手、審慎開(kāi)展合作業(yè)務(wù)，明確界定雙方權(quán)利義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方式，穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，防范外部風(fēng)險(xiǎn)傳染。

與此同時(shí)，《指導(dǎo)意見(jiàn)》還提出要大力整治違法違規(guī)金融活動(dòng)，堅(jiān)決清理和取締未經(jīng)批準(zhǔn)從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)和活動(dòng)。有效發(fā)揮大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)在打擊非法集資、反洗錢、反欺詐等方面的積極作用。繼續(xù)深入開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)出清。加強(qiáng)部門(mén)協(xié)同，持續(xù)深化融資租賃、商業(yè)保理行業(yè)清理規(guī)范。通過(guò)摸底排查、風(fēng)險(xiǎn)處置和建立監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制三個(gè)階段，全面開(kāi)展私募風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置工作，實(shí)現(xiàn)“雙降雙增雙清退”。

《指導(dǎo)意見(jiàn)》要求，筑牢風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”，嚴(yán)防非法金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)向銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)傳染滲透。有序化解影子銀行風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步清理壓縮脫實(shí)向虛、結(jié)構(gòu)復(fù)雜、交叉?zhèn)魅镜慕鹑谫Y產(chǎn)。落實(shí)規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)，加快推進(jìn)理財(cái)存量資產(chǎn)處置，嚴(yán)防“過(guò)而不渡”。大力整治“名實(shí)不符”金融產(chǎn)品，杜絕打著理財(cái)、資管、信托等旗號(hào)逃避信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管的行為。

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，必須具備抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，既包括資本、財(cái)務(wù)、應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等方面的能力，也包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)等方面的態(tài)度偏好。

根據(jù)《指導(dǎo)意見(jiàn)》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要樹(shù)立審慎經(jīng)營(yíng)理念，加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)和全面風(fēng)險(xiǎn)管理，細(xì)化并落實(shí)“展業(yè)原則”制度，培育提升盡職調(diào)查能力，加強(qiáng)真實(shí)合法投資貿(mào)易背景的審查穿透能力，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)類別，提足撥備。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要制定中長(zhǎng)期資本規(guī)劃，多渠道補(bǔ)充資本，依法合規(guī)創(chuàng)新資本補(bǔ)充工具，同時(shí)加強(qiáng)資本管理，發(fā)揮資本對(duì)資產(chǎn)擴(kuò)張約束和資源配置優(yōu)化的作用。對(duì)于出險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，原有股權(quán)要采取縮股、未來(lái)收益抵扣等方式依法合理分擔(dān)損失，其他具有損失吸收功能的特定債權(quán)應(yīng)減記或轉(zhuǎn)股，高管人員和相關(guān)責(zé)任人延遲支付的薪酬和獎(jiǎng)金要依法依責(zé)減扣。