中國人民銀行行長易綱：央行下一步將有針對性地完善數(shù)字人民幣的設計和使用

11月9日，中國人民銀行發(fā)布中國人民銀行行長易綱在芬蘭央行新興經(jīng)濟體研究院成立30周年紀念活動上的視頻演講。

易綱表示，近年來，特別是新冠肺炎疫情暴發(fā)后，全球電子支付尤其是移動支付迅速發(fā)展。去年，中國移動支付金額同比增長近25%，目前普及率已達86%，在便利居民生活的同時有力支持了抗疫工作。但當前，電子支付工具主要由私人部門提供，可能存在市場分割、隱私泄露等風險。央行數(shù)字貨幣(CBDC)使得央行可以在數(shù)字經(jīng)濟時代繼續(xù)為公眾提供可信、安全的支付手段，在提升支付效率的同時維護支付體系穩(wěn)定。

易綱介紹，人民銀行從2014年起開始研究法定數(shù)字貨幣，在2016年搭建了中國第一代央行數(shù)字貨幣原型，同時提出M0定位、雙層運營體系、可控匿名等基本特征。2017年起，人民銀行與商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司等合作，共同進行數(shù)字人民幣研發(fā)。2019年末，數(shù)字人民幣開始試點，目前包括十個城市及2022北京冬奧會場景。部分城市還推出了數(shù)字人民幣綠色出行、低碳紅包等使用場景。今年7月份，人民銀行發(fā)布了數(shù)字人民幣白皮書。截至今年10月8日，數(shù)字人民幣試點場景已超過350萬個，累計開立個人錢包1.23億個，交易金額約560億元。

易綱表示，下一步，將根據(jù)試點情況，有針對性地完善數(shù)字人民幣的設計和使用。一是參考現(xiàn)金和銀行賬戶管理思路，建立適合數(shù)字人民幣的管理模式；二是繼續(xù)提升結(jié)算效率、隱私保護、防偽等功能；三是推動數(shù)字人民幣與現(xiàn)有電子支付工具間的交互，實現(xiàn)安全與便捷的統(tǒng)一；四是完善數(shù)字人民幣生態(tài)體系建設，提升數(shù)字人民幣普惠性和可得性。

易綱表示，人民銀行妥善研發(fā)設計方案，有效降低負面影響。首先，堅持數(shù)字人民幣的M0定位，不計付利息，降低與銀行存款的競爭。其次，采取雙層運營體系，即央行實施中心化管理，保證對貨幣發(fā)行和貨幣政策的調(diào)控能力；商業(yè)銀行和支付機構(gòu)作為中介，為公眾進行數(shù)字人民幣兌換并提供支付服務。再次，設置了錢包余額上限、交易金額上限等制度摩擦，盡可能降低擠兌風險。同時，在試點過程中，對貨幣政策、金融市場和金融穩(wěn)定等方面的影響也是重要測試內(nèi)容。

“我們高度重視數(shù)字人民幣的個人信息保護問題，并采取了相應的制度安排和技術(shù)設計。”易綱表示，數(shù)字人民幣在匿名性方面采取“小額匿名，大額依法可溯”的原則，在收集個人信息時遵循“最少、必要”原則，采集的信息量少于現(xiàn)有電子支付工具。同時嚴格控制個人信息的儲存與使用，除非有明確的法律要求，人民銀行不得將相關(guān)信息提供給任何第三方或政府機構(gòu)。近期中國還出臺了《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息保護法》等多部法律，從立法層面加強數(shù)據(jù)安全及隱私保護。

對于下一步計劃，易綱表示，“我們始終強調(diào)，央行數(shù)字貨幣的使用和推廣應遵循市場化的原則。也就是說老百姓需要兌換多少，我們就發(fā)行多少。中國地域廣闊、人口眾多、區(qū)域發(fā)展差異大，這些因素以及居民的支付習慣決定了在可預見的將來，現(xiàn)金仍將長期存在。只要存在對現(xiàn)金的需求，人民銀行就不會停止現(xiàn)金供應或以行政命令對其進行替換。”

“我們已與國際清算銀行、泰國央行、阿聯(lián)酋央行及香港金管局聯(lián)合發(fā)起了多邊央行數(shù)字貨幣橋(mCBDC bridge)項目，共同研究央行數(shù)字貨幣在跨境支付中的作用和技術(shù)可行性。我們與歐央行也就CBDC的設計開展了技術(shù)層面的交流。未來，我們將繼續(xù)以開放包容的方式，與在座央行和國際組織探討CBDC的標準和原則，在推動國際貨幣體系向前發(fā)展的過程中，妥善應對各類風險挑戰(zhàn)。”易綱表示。

( 作者：劉琪編輯：王擎宇 )