本想租間房，莫名“被貸款”
租房莫名其妙地簽了個(gè)貸款合同，出現(xiàn)逾期自己卻完全不知情，就此出現(xiàn)信用污點(diǎn);發(fā)現(xiàn)要簽貸款合同，不想租了，定金就此打水漂……近期，長(zhǎng)租公寓中介服務(wù)行業(yè)不斷爆出與“租房貸”相關(guān)的各種問(wèn)題。長(zhǎng)租公寓中介服務(wù)商為何極力引導(dǎo)消費(fèi)者使用“租房貸”?背后有哪些風(fēng)險(xiǎn)亟須警惕?
長(zhǎng)租公寓投訴量暴增3倍
一位消費(fèi)者向自如租房，每月通過(guò)京東白條鏈接交租。退租時(shí)，自如稱(chēng)費(fèi)用已結(jié)清，并退回部分租房定金，第三方金融平臺(tái)也沒(méi)有任何欠費(fèi)提示。但后來(lái)打印個(gè)人征信時(shí)，這位消費(fèi)者才發(fā)現(xiàn)有長(zhǎng)達(dá)15個(gè)月的逾期記錄，逾期金額29元。消費(fèi)者結(jié)清逾期欠費(fèi)后，要求自如協(xié)調(diào)消除逾期記錄，但無(wú)果，就此背上信用污點(diǎn)。這位消費(fèi)者到深圳市消費(fèi)者委員會(huì)投訴，要求自如和京東白條交涉并消除逾期記錄。
半月談?dòng)浾邚纳钲谑邢M(fèi)者委員會(huì)了解到，近期，深圳長(zhǎng)租公寓相關(guān)投訴量增長(zhǎng)迅速，原因大多與“租金變貸款”有關(guān)。
數(shù)據(jù)顯示，深圳市消費(fèi)者委員會(huì)2016年收到的有關(guān)長(zhǎng)租公寓的投訴僅29宗，2017年投訴量101宗，同比增長(zhǎng)248%;2018年截至8月24日，已收到投訴162宗，同比增長(zhǎng)305%。
“消費(fèi)者投訴反映深圳長(zhǎng)租公寓中介服務(wù)存在定金不能退、租金變貸款等方面問(wèn)題，主要體現(xiàn)為消費(fèi)者簽署定金協(xié)議后才發(fā)現(xiàn)需要貸款，拒簽租賃合同‘定金不退’;在消費(fèi)者不知情的情況下，‘租金變貸款’等。”深圳市消費(fèi)者委員會(huì)投訴部副部長(zhǎng)魏興說(shuō)。
深圳市消費(fèi)者委員會(huì)的暗訪錄像顯示，長(zhǎng)租公寓中介服務(wù)商在與消費(fèi)者溝通時(shí)，一直在用“分期”等含糊說(shuō)法，避而不談“貸款”二字，暗訪員不斷追問(wèn)，才承認(rèn)所謂的“分期”就是簽一個(gè)“貸款合同”。
北京市盈科(深圳)律師事務(wù)所律師張茂榮表示，他曾看過(guò)一些長(zhǎng)租公寓中介服務(wù)商提供的租房合同，感受是“別說(shuō)租客，即使律師看起來(lái)都相當(dāng)費(fèi)勁”。
租金月付，必須貸款？
半月談?dòng)浾哒{(diào)查發(fā)現(xiàn)，長(zhǎng)租公寓中介服務(wù)商普遍針對(duì)月付租客推出“租房貸”。蛋殼公寓的負(fù)責(zé)人表示，如果租客采取月付租金的方式，必須簽訂貸款合同。而自如的負(fù)責(zé)人則表示，月付可以采取傳統(tǒng)的付款方式，也可以選擇貸款，但貸款方式可以享受租金和服務(wù)費(fèi)優(yōu)惠。
記者了解到，長(zhǎng)租公寓引入第三方金融平臺(tái)的主要?jiǎng)恿κ牵梢詮牡谌浇鹑谄脚_(tái)一次性獲得租客的全年房租，但其卻按月給業(yè)主交租，資金期限錯(cuò)配形成內(nèi)部“資金池”。
除了月付外，長(zhǎng)租公寓中介服務(wù)商還提供季付、半年付、年付等支付方式，都是希望租客預(yù)付更多租金，以擴(kuò)大“資金池”規(guī)模。
深圳市消費(fèi)者委員會(huì)表示，若長(zhǎng)租公寓中介運(yùn)營(yíng)商挪用“資金池”導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)非正常停止運(yùn)營(yíng)，將會(huì)出現(xiàn)三種情況：要么房東既收不到房租又收不回房;要么租客既沒(méi)房子住還要還貸款;要么金融平臺(tái)無(wú)法收回貸款產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)。必有一方利益受損，極易引發(fā)糾紛。
事實(shí)上，這類(lèi)問(wèn)題已經(jīng)發(fā)生，杭州鼎家和上海愛(ài)公寓兩家長(zhǎng)租公寓運(yùn)營(yíng)商已因資金鏈斷裂破產(chǎn)。
雖然爭(zhēng)議重重，但長(zhǎng)租公寓中介服務(wù)商認(rèn)為引入金融平臺(tái)提供“租房貸”是推進(jìn)住房租賃資產(chǎn)證券化的創(chuàng)新舉措。但張茂榮認(rèn)為，長(zhǎng)租公寓中介服務(wù)商并不擁有房屋的產(chǎn)權(quán)，其推出的“租房貸”這類(lèi)創(chuàng)新，是以提升業(yè)主和租客的租賃風(fēng)險(xiǎn)為代價(jià)的。
警惕“資金池”風(fēng)險(xiǎn)，確保消費(fèi)者權(quán)益
深圳市消費(fèi)者委員會(huì)認(rèn)為，“租房貸”是一種隱性的預(yù)付式消費(fèi)。沉淀在長(zhǎng)租公寓中介服務(wù)商手中的大量資金尚未被有效監(jiān)管，比傳統(tǒng)的預(yù)付式消費(fèi)更加具有隱蔽性和欺騙性。
專(zhuān)家建議，當(dāng)務(wù)之急要確保消費(fèi)者的貸款知情權(quán)，避免租戶(hù)“被貸款”。
深圳市消費(fèi)者委員會(huì)總監(jiān)劉鳳菊表示，收到的大量投訴顯示，消費(fèi)者沒(méi)有接收到關(guān)于租房要貸款的信息，也沒(méi)有思想準(zhǔn)備來(lái)承受使用這一金融服務(wù)應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)。長(zhǎng)租公寓中介服務(wù)商必須確保消費(fèi)者對(duì)租房貸款的知情權(quán)，以使其慎重進(jìn)行選擇。
專(zhuān)家認(rèn)為，長(zhǎng)租公寓作為新興產(chǎn)品，有其優(yōu)勢(shì)，但隱藏的風(fēng)險(xiǎn)也不可忽視，需要政府和市場(chǎng)對(duì)行業(yè)新特點(diǎn)、新動(dòng)向加強(qiáng)研究，及時(shí)出臺(tái)行業(yè)規(guī)范，完善監(jiān)管制度。
張茂榮、深圳市公寓租賃行業(yè)協(xié)會(huì)常務(wù)副會(huì)長(zhǎng)李樹(shù)德等人建議，政府有關(guān)部門(mén)應(yīng)盡快明確通過(guò)“租房貸”、預(yù)付款形成的“資金池”的屬性和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，規(guī)范“資金池”的設(shè)置條件和使用條件，并建立備付金提取制度，以防范風(fēng)險(xiǎn)。
深圳市消委會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)馮念文認(rèn)為，企業(yè)任何形式的創(chuàng)新都不能以損害消費(fèi)者利益為代價(jià)。
