不平凡的2020年終于度過(guò)。突如其來(lái)的疫情打亂了正常的工作和生活節(jié)奏，保險(xiǎn)業(yè)在業(yè)務(wù)增長(zhǎng)方面有一定的承壓，但在健康險(xiǎn)等領(lǐng)域也帶來(lái)前所未有的契機(jī)。

2020年，銀保監(jiān)會(huì)始終保持強(qiáng)監(jiān)管要求。據(jù)普華永道統(tǒng)計(jì)顯示，2020年銀保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)共開出1705張罰單，罰款金額高達(dá)2.36億元，涉及342家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司違法違規(guī)行為突出。

1705張罰單 2.36億元罰金

2020年，銀保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)共開出1705張罰單，罰款金額高達(dá)2.36億元，涉及342家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

分季度來(lái)看，2020年一季度保險(xiǎn)業(yè)開出罰單469張，涉及罰款金額7207萬(wàn)元;二季度開出罰單344張，涉及罰款金額5116萬(wàn)元;三季度開出罰單359張，涉及罰款金額4614萬(wàn)元;四季度開出罰單533張，涉及罰款金額6622萬(wàn)元。

從趨勢(shì)上來(lái)看，2020年一季度集中釋放了2019年12月的罰單，二、三季度罰單數(shù)量和金額較為接近，四季度從罰單數(shù)量和金額上都呈現(xiàn)明顯上升趨勢(shì)。據(jù)普華永道分析，這可能是由于保險(xiǎn)行業(yè)“開門紅”大戰(zhàn)逐漸升溫，部分險(xiǎn)企片面追求規(guī)模和業(yè)績(jī)、以高費(fèi)用換取短期業(yè)務(wù)發(fā)展而造成的結(jié)果。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司亂象突出

根據(jù)全年處罰數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，從機(jī)構(gòu)類型來(lái)看，2020年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司累計(jì)受到的處罰最多，包括罰單數(shù)量和罰款金額兩方面。

其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司2020年收到罰單數(shù)量達(dá)714張，占比41.88%。另外，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司2020年收到的罰款金額累計(jì)約為1.34億元，占比57.01%。

從季度趨勢(shì)來(lái)看，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司四個(gè)季度收到的罰單數(shù)量分別為211張、156張、101張、246張，罰款金額分別為4508萬(wàn)元、3146萬(wàn)元、2167萬(wàn)元、3608萬(wàn)元。由此可見，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司四季度收到的罰單數(shù)量和金額較為突出。普華永道分析，這說(shuō)明財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)違法違規(guī)現(xiàn)象反彈嚴(yán)重，監(jiān)管對(duì)于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)亂象的打擊力度也隨之增加。

另外，從違法違規(guī)事由分析來(lái)看，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中“編制虛假材料”以及“虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用”兩大行為出現(xiàn)頻率較高。

人壽險(xiǎn)公司方面，2020年43家人壽險(xiǎn)公司共收到470張罰單，占比27.57%;罰款金額累計(jì)為5734.5萬(wàn)元，占比24.35%。

按照處罰金額排序，壽險(xiǎn)公司年度前五大違法違規(guī)事由分別為，“編制虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”“欺騙投保人”“給予投保人保險(xiǎn)合同以外的利益”“財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”“未按規(guī)定使用經(jīng)備案的費(fèi)率”。其中，雖然“未按規(guī)定使用經(jīng)備案的費(fèi)率”出現(xiàn)頻率不高，但只要出現(xiàn)，一定是嚴(yán)懲狠罰的對(duì)象。

保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)方面，2020年250家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)共收到436張罰單，占比25.57%;累計(jì)罰款金額達(dá)3672.12萬(wàn)元，占比15.59%。

從處罰金額來(lái)看，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)2020年前五大違法違規(guī)事由分別為，“利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)牟取不正當(dāng)利益”“給予投保人、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同以外的利益”“編制虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”“虛構(gòu)違規(guī)操作中介業(yè)務(wù)”“財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”。

從機(jī)構(gòu)類型來(lái)看，2020年保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)仍然為受罰的主要對(duì)象，罰單數(shù)量及罰款金額占據(jù)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)總體處罰水平的一半以上。

嚴(yán)監(jiān)管已納入常態(tài)化管理要求

從行業(yè)整體來(lái)看，按照罰款金額排名，“編制、提供虛假資料”成為2020年度保險(xiǎn)業(yè)最頻“踩雷”處罰事由，平均每5張罰單就有1張與該事由相關(guān)。2020年，涉及該事由的罰單為321張，涉及罰單金額7411.7萬(wàn)元。

據(jù)了解，“編制、提供虛假資料”的具體表現(xiàn)形式包括，“編制、提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”“報(bào)銷未實(shí)際發(fā)生的服務(wù)費(fèi)”“支付未實(shí)際發(fā)生的培訓(xùn)費(fèi)用”“保單記載虛假電話號(hào)碼”“虛列業(yè)務(wù)員營(yíng)銷激勵(lì)方案費(fèi)用”“工作人員故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金”“虛構(gòu)勞務(wù)派遣人員、外包勞務(wù)費(fèi)”。

另外，“虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)”和“給予投保人保險(xiǎn)合同之外的利益”也成為保險(xiǎn)業(yè)屢禁不止的違規(guī)事項(xiàng)。其中，“虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)”涉及罰單228張，涉及罰單金額3527.69萬(wàn)元。“給予投保人保險(xiǎn)合同之外的利益”涉及罰單221張，涉及罰單金額5324.67萬(wàn)元。

普華永道分析表示，通過(guò)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，2020年保險(xiǎn)業(yè)的罰單數(shù)量和金額都要遠(yuǎn)高于2019年，這說(shuō)明監(jiān)管機(jī)構(gòu)毫未松懈對(duì)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象進(jìn)行整治和查處。另外，2020年銀保監(jiān)會(huì)共頒布45份監(jiān)管要求，體現(xiàn)了更加細(xì)化及指向性的監(jiān)管要求。此外，除罰款外，2020年的處罰還涉及撤職、禁入、停業(yè)、吊銷牌照等更加嚴(yán)重的決定。

普華永道建議，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在滿足業(yè)務(wù)目標(biāo)的同時(shí)，需始終如一堅(jiān)持監(jiān)管合規(guī)要求的底線，將滿足監(jiān)管要求提升到公司戰(zhàn)略層面進(jìn)行從上到下的管理。具體操作層面包括，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)及合規(guī)內(nèi)控的管控力度，建立良性的管理機(jī)制確保合規(guī)及業(yè)務(wù)有效融合，聯(lián)動(dòng)一二三道防線形成閉環(huán)的監(jiān)督體系，進(jìn)一步加強(qiáng)考核及問(wèn)責(zé)，應(yīng)用自動(dòng)化合規(guī)工具提前預(yù)警，及時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)過(guò)程中的合規(guī)問(wèn)題等。(記者 郭偉瑩)

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