2007年，中國首家P2P網貸平臺誕生，中國正式進軍互聯網金融藍海。此后的十年間，金融市場風云激蕩，互金行業歷經了2013年揭竿而起的“爆發元年”，邁過了2014-15年亂象叢生的“草莽階段”，終于在2016年迎來了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，初步踏入規范發展的“監管時代”。

2017年底，《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》（57號文）出臺，對下一步的整改驗收階段做出了具體、詳細的部署，明確規定了合規備案期限。這一重磅監管文件的落地，標志著曾被輿論熱捧、被資本追逐的互聯網金融徹底告別野蠻生長時代，正式進入以“合規備案”為準繩的下一個黃金十年。

互金分水嶺顯現 退隱江湖或異軍突起

2017年下半年起，監管層密集發文加速了行業洗牌，扭轉了“劣幣驅逐良幣”的行業態勢。2018年是業內公認的強化監管、合規備案之元年，電信經營許可證、銀行存管、借款限額、信息中介定位、綜合利率上限、等保測試、電子數據保全等方面成為監管重點，“備案合規”一時間成為互金平臺生死存亡的關鍵詞。對此，在互金行業深耕多年的國商易貸負責人認為，不合規的互金平臺必將面臨業務收縮、被迫轉型甚至退出市場的局面，因此如何在日漸成熟的行業環境中針對細分市場展開差異化競爭，完成合規備案并實現盈利，是各大互金平臺共同面臨的考驗。

國商易貸負責人進一步解釋道，近年來，得益于監管政策的持續高壓，違規運營的平臺陸續被叫停整改，互聯網金融無序發展勢頭得到了有效遏制。此次合規浪潮后，互聯網金融的發展環境日漸清朗、純凈、透明，頭部平臺以及國商易貸這類各方面數據表現良好的‘小而美’平臺必將開啟嶄新的發展序幕，借備案之契機穩步發展、強勢崛起。

國商易貸：積極擁抱監管 合規進程喜人

面對互金行業十年來跌宕起伏的發展變革，國商易貸負責人感觸頗深：“早年由于中國的互金領域準入門檻低、從業者素質良莠不齊等問題導致行業魚龍混雜、泥沙俱下。然而國商易貸自成立以來，始終將合規發展作為平臺運營的第一要務，積極響應監管政策，堅持穩健經營，嚴守合規底線，經受住了數次市場洗禮與監管考驗，目前已全面加強合規建設，總體合規進度較好。

作為備案大潮中的先行者，國商易貸與上海銀行簽訂了資金存管協議，確保平臺自有資金和用戶資金剝離，避免了資金池、期限錯配、違規挪用等風險。此外，國商易貸接入了第三方大數據平臺，對借款人進行綜合風控評估，打造了“固若金湯”的金融反欺詐體系，與此同時完成了ICP電信經營許可證、信息披露、小額分散、三級等保測試等。國商易貸負責人表示，“2018年對于國商易貸而言是從容不迫、穩健發展的一年，平臺將在合規建設方面持續攻堅、不遺余力。國商易貸有信心通過合規備案，實現平臺自身的升級迭代與合規蛻變，以此進一步推動行業的發展與進步。”

互金下半場 風控體系與優質資產成為核心競爭力

“千淘萬漉雖辛苦，吹盡狂沙始到金”，互金跑馬圈地階段結束后，金融科技正式入場同臺競技，助推互金行業步入規范發展的“下半場”。未來，健全的風控體系、完善的投資者保障制度、優質資產的獲取與挖掘必將成為行業發展的主旋律。國商易貸負責人介紹道，在風控層面，國商易貸一方面堅持小額分散的原則，針對每一借款人進行風險識別及信用評估，并在成熟的風險管控體系的基礎上引入大數據、云計算等互聯網信息技術，將風險管控嵌入到借貸鏈條的各環節，搭建起大數據風控與人工信審相結合的雙重風控體系。在底層資產層面，國商易貸秉承公開、透明的原則，致力于網絡借貸信息中介服務，為有小額借貸需求的普惠人群提供信息撮合業務，建立起國商易貸小額分散、真實可控的資產“護城河”，確保平臺業務穩健運營、合規增長。

互金“下半場”已經到來，國商易貸將緊跟行業發展的步伐，在“規范有序”基礎上，利用金融科技進一步完善現有業務模式、優化運營成本、提高服務效率，建立競爭壁壘，推動普惠金融服務于更多中小企業以及更廣泛的消費者群體。