董事長一職空缺了近3個月的“宇宙行”中國工商銀行(以下簡稱“工行”)迎來了新的掌舵人。4月21日，北京商報記者從一知情人士處獲悉，現(xiàn)任中國銀行董事長陳四清有望出任工行董事長，本周一工行內(nèi)部將開會宣布最新人事安排。目前，工行管理層中的行長配置為“一正兩副”，在陳四清上任后還缺3位副行長。未來工行理財子公司如何運(yùn)營、管理結(jié)構(gòu)、人員冗余等問題將是新掌門人上任后面臨的考題。
中行陳四清接棒
成立于1984年1月1日的工行在2005年10月28日，整體改制為股份有限公司。2006年10月27日，工行成功在上交所和香港聯(lián)交所同日掛牌上市。經(jīng)過持續(xù)努力和穩(wěn)健發(fā)展，已經(jīng)邁入世界領(lǐng)先大銀行行列。2005年姜建清成為工行首任董事長，任職近11年后退休，隨后易會滿于2016年5月接過接力棒成為該行第二任董事長，任職不足三年后離任，于今年1月26日出任證監(jiān)會主席。據(jù)上述知情人士透露，本周一工行內(nèi)部將開會宣布最新的人事安排。按照慣例，在履行完相關(guān)流程后，陳四清將正式履職。
現(xiàn)年59歲的陳四清，于1982年從湖北財經(jīng)學(xué)院(現(xiàn)中南財經(jīng)政法大學(xué))畢業(yè)，1999年獲澳大利亞莫道克大學(xué)工商管理碩士學(xué)位。經(jīng)濟(jì)學(xué)科班出身的他，還有注冊會計師和高級經(jīng)濟(jì)師兩項職稱。從陳四清的履歷來看，他是一位不折不扣的“老中行人”。1990年，陳四清正式加入中國銀行，2000-2008年，陳四清先后擔(dān)任該行福建省分行行長助理、副行長、總行風(fēng)險管理部總經(jīng)理、廣東省分行行長。2008年6月起，陳四清出任中國銀行副行長;自2017年8月起，陳四清正式出任中國銀行董事長。從業(yè)務(wù)背景看，陳四清曾長期主管公司金融、風(fēng)險管理等核心工作。同時，他還擁有一定海外業(yè)務(wù)經(jīng)驗：2011年12月-2018年3月，陳四清兼任中銀航空租賃有限公司董事長;2014年3月-2017年8月兼任中銀香港(控股)有限公司副董事長;2017年8月起兼任中銀香港(控股)有限公司董事長。
2018年以來，國有大行高管變動頻繁，在北京科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融工程系教授劉澄看來，國有大行之間董事長、行長的調(diào)配是一個正常的現(xiàn)象，希望通過這種銀行高管的相互調(diào)配，有利于銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗相互融合和借鑒。這也是繼中國銀行原董事長田國立擔(dān)任建設(shè)銀行董事長后，又一國有大行董事長之間職位調(diào)動情況。
仍缺3位副行長
隨著陳四清的調(diào)任，空缺近3個月的工行董事長一職也得以補(bǔ)缺，不過值得注意的是，去年以來，工行副行長頻現(xiàn)“離職潮”，先后有3位副行長離職。2018年9月初，工行發(fā)布公告稱，該行副行長王敬東和李云澤向董事會提出辭呈，隨后，2018年9月25日，農(nóng)業(yè)銀行提名王敬東為股東代表監(jiān)事，李云澤已赴四川任四川省政府黨組成員;此外，還有張紅力因家庭等個人原因辭職。
目前，工行管理層中的行長配置為“一正兩副”，同時還有首席風(fēng)險官、紀(jì)委書記、董事會秘書3個職位。其中，高管層設(shè)行長一名，副行長兩名，即將與陳四清搭檔的是現(xiàn)任工行行長谷澍，他也是一名扎根工行20余年的“老兵”。其他兩位副行長分別為胡浩、譚炯;首席風(fēng)險官為王百榮，紀(jì)委書記為王林，董事會秘書為官學(xué)清。按照此前的高管配置，在陳四清上任后，還缺3位副行長。
在業(yè)績方面，作為“宇宙行”，工行在資產(chǎn)規(guī)模、凈利潤等方面一直處于商業(yè)銀行榜首地位。3月28日，工行披露2018年財務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2018年全年，工行實現(xiàn)營業(yè)收入7251.21億元，同比增長7.3%;2018年該行實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤為2976.76億元，較2017年同期的2860億元增長4.06%，這一增速較2017年的2.8%提升1.26個百分點，相當(dāng)于日賺8.18億元，繼續(xù)蟬聯(lián)最賺錢銀行寶座。除業(yè)績亮眼外，工行的資產(chǎn)質(zhì)量也可圈可點。截至2018年末，該行不良貸款率1.52%，較上年末下降0.03個百分點，連續(xù)8個季度下降;撥備覆蓋率175.76%，較上年末提升21.69個百分點。
“宇宙行”的挑戰(zhàn)
盡管經(jīng)營穩(wěn)健，但是在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大、監(jiān)管趨嚴(yán)、競爭激烈等大背景下，工行仍然面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，這也給陳四清上任后帶來了諸多考題。比如，受資管新規(guī)等政策影響，工商銀行去年理財業(yè)務(wù)收入206億元，同比小幅下降;2018年末非保本理財規(guī)模為2.58萬億元，同比下降3.4%。此外，隨著理財子公司的開業(yè)運(yùn)營、金融科技的滲透，銀行智能化程度不斷加大，人員冗余問題也是新掌門人上任后工行面臨的難題。“金融科技不是‘獨(dú)角獸’的專利，我們傳統(tǒng)銀行一定會在科技領(lǐng)域打一個大的翻身仗。”陳四清今年在中國銀行業(yè)績發(fā)布會上說出了眾多銀行家的心聲。
首創(chuàng)證券研發(fā)部總經(jīng)理王劍輝表示，目前工行面臨的挑戰(zhàn)，某種程度上跟我國大型國有銀行面臨的挑戰(zhàn)是一樣的，很有典型性。一方面，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型帶來的種種挑戰(zhàn)，比如在國有企業(yè)去杠桿中間出現(xiàn)的一些增加的壞賬。另一方面，在金融科技方面也面臨著新的業(yè)態(tài)競爭，因為此前商業(yè)銀行面臨的競爭出自行業(yè)內(nèi)部，目前行業(yè)外部出現(xiàn)的競爭壓力已經(jīng)越來越明顯，盡管還不足以構(gòu)成其地位的動搖，但是挑戰(zhàn)已經(jīng)在顯著。所以對于行業(yè)外金融科技的挑戰(zhàn)，還需要有系統(tǒng)化的應(yīng)對措施。另外，作為國有大型商業(yè)銀行，在很大程度上承擔(dān)了一些政策金融的角色，比如在銀行業(yè)務(wù)考核中有對中小微企業(yè)貸款的業(yè)務(wù)考核。未來如何在市場化競爭過程中既完成這些要求，又不使自身因為這些責(zé)任面臨競爭方面的一些不利因素，這也是作為國有銀行領(lǐng)頭人要長期考慮的問題。
資深金融分析師肖磊指出，工行的體量本身就是比較巨大的，雖然利潤非常高，但目前增長比較緩慢，人員冗余，成本較高，更依賴于政策，所以陳四清的上任可能更多的是調(diào)整管理結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)微調(diào)，如何更好地介入小微企業(yè)和消費(fèi)市場服務(wù)，可能是工行未來一個重要的調(diào)整方向。當(dāng)然，挑戰(zhàn)就是體量太大，管理效率的提升會非常慢，新方向的服務(wù)需要更直接的領(lǐng)導(dǎo)和執(zhí)行，需要深入到更多的企業(yè)和消費(fèi)層面，這個工行本身不是很具有優(yōu)勢。建議更多地利用金融科技、區(qū)塊鏈等技術(shù)，在整體信用搭建和金融大數(shù)據(jù)處理方面做出深入布局，把線下優(yōu)勢轉(zhuǎn)換為線上優(yōu)勢，這樣能夠輻射的服務(wù)對象就很大了，而且可以做到更高的效率。
“未來工行應(yīng)在公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域、產(chǎn)品設(shè)計、營銷等方面大膽革新，并對目前的環(huán)境形勢做出快速、及時、強(qiáng)有力的反應(yīng)，才有可能使工行重新回到快速發(fā)展的軌道上。否則在‘各路諸侯、群狼環(huán)伺’的競爭環(huán)境下，工行拖著沉重的步伐，很難獲得快速發(fā)展的機(jī)遇。”劉澄說道。
