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近日，微眾銀行與盟浪可持續(xù)數(shù)字科技(深圳)有限責任公司共同研發(fā)的“基于大數(shù)據(jù)技術的綠色普惠信貸服務”項目，已成功通過中國人民銀行深圳市分行金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具的項目評審與公示，正式入選新一批創(chuàng)新應用，標志著微眾銀行在“數(shù)據(jù)科技+綠色金融”的融合應用領域再次取得具有標桿意義的實踐突破。

圖源：中國人民銀行深圳市分行公示截圖

金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具是中國人民銀行在《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》等政策指引下，為引導金融科技守正創(chuàng)新、安全發(fā)展而構建的重要機制。本次深圳以“數(shù)字金融”為主題組織開展實施，旨在遴選并培育一批具有示范價值的創(chuàng)新項目。微眾銀行與盟浪聯(lián)合項目的成功入圍，體現(xiàn)了監(jiān)管機構與市場對該項目技術先進性、業(yè)務合規(guī)性及社會效益的充分肯定。

數(shù)據(jù)智能重塑綠色普惠信貸流程

本次入圍的綠色普惠貸款模型，綜合運用大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術，構建了一套覆蓋企業(yè)識別、產(chǎn)品認定、用途判斷及綠色營收測算的多維智能識別體系，實現(xiàn)了對普惠小微企業(yè)綠色貸款的全流程、自動化、高精度識別。

該模型的應用，從根本上改變了傳統(tǒng)依賴人工判定的業(yè)務模式，有效解決了過往綠色信貸實踐中存在的標準執(zhí)行復雜、主觀誤差大、審核效率低等核心痛點。它不僅大幅提升了銀行綠色資產(chǎn)識別的準確性與業(yè)務處理效率，降低了運營成本，更為金融機構精準服務綠色小微實體、管理環(huán)境風險提供了強大的科技工具。

在此次聯(lián)合研發(fā)中，微眾銀行依托豐富的普惠金融業(yè)務場景與數(shù)據(jù)基礎，提供底層數(shù)據(jù)支撐、追蹤模型效果并進行業(yè)務適配性優(yōu)化，支持盟浪在模型搭建中更高效地進行算法框架設計、數(shù)據(jù)回測與代碼開發(fā)。目前，該模型已在微眾銀行的實際業(yè)務中投入應用，實現(xiàn)了從技術研發(fā)到價值創(chuàng)造的有效閉環(huán)。

以科技之力，驅動綠色金融普惠化

此次項目成功入選金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，是微眾銀行始終秉持“讓金融普惠大眾”的使命，堅持以科技創(chuàng)新作為驅動業(yè)務發(fā)展的核心引擎，致力于滿足普羅大眾和小微企業(yè)的多元金融服務需求的又一次生動實踐，也證明了數(shù)據(jù)智能技術在破解綠色金融落地“最后一公里”難題上的巨大潛力。

未來，微眾銀行將繼續(xù)探索運用數(shù)據(jù)建模、機器學習等技術主動識別企業(yè)綠色金融需求，研究通過物聯(lián)網(wǎng)、API、數(shù)據(jù)清洗等手段實時收集環(huán)境數(shù)據(jù)、動態(tài)監(jiān)控碳排放情況、智能分析交易風險的數(shù)字化、智能化工具，將綠色金融的理念與服務推廣至更多的普羅大眾、個體工商戶及小微企業(yè)。

關鍵詞： 綠色 金融 銀行 數(shù)據(jù)