為深入貫徹落實(shí)揚(yáng)中市金融監(jiān)管局及市分行關(guān)于防范和打擊非法集資的工作部署，工行鎮(zhèn)江揚(yáng)中支行根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，把守住人民群眾“錢(qián)袋子”作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，高度重視、認(rèn)真組織、明確責(zé)任，推動(dòng)防非工作制度化、常態(tài)化和長(zhǎng)效化，筑牢“防非打非”安全壁壘，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，努力構(gòu)建安全、穩(wěn)定、和諧金融環(huán)境。
加強(qiáng)內(nèi)部管理，警示排查并舉。一是組織全員學(xué)習(xí)《防范和處置非法集資條例》等規(guī)章制度以及各類(lèi)警示教育短視頻，組織員工分析、討論，警示全體從業(yè)人員嚴(yán)守法律紅線，防止從業(yè)人員從事或參與非法集資。二是結(jié)合內(nèi)控合規(guī)“質(zhì)量蓄能年”主題活動(dòng)，深入開(kāi)展“合規(guī)文化大講堂”，引導(dǎo)員工知敬畏、存戒懼、守底線，將防范非法集資宣教融入員工合規(guī)文化建設(shè)。三是強(qiáng)化營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和員工行為管理，依托員工網(wǎng)格化智能化管理體系，按季度開(kāi)展員工行為排查工作。
聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。該行聚焦投資公司、理財(cái)咨詢(xún)、私募基金、健康養(yǎng)老、電子商務(wù)、房地產(chǎn)及中介等領(lǐng)域企業(yè)賬戶(hù)監(jiān)測(cè)，重點(diǎn)關(guān)注名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中包含“金融、理財(cái)、財(cái)富管理”等字樣或內(nèi)容的企業(yè)、商戶(hù)，認(rèn)真執(zhí)行監(jiān)管部門(mén)賬戶(hù)管理制度，嚴(yán)格賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)審核把關(guān)，強(qiáng)化客戶(hù)準(zhǔn)入身份識(shí)別，在新開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)流程中嵌入風(fēng)險(xiǎn)告知環(huán)節(jié)，積極履行風(fēng)險(xiǎn)告知義務(wù)，提示賬戶(hù)涉詐風(fēng)險(xiǎn)，防范新開(kāi)立賬戶(hù)涉詐風(fēng)險(xiǎn)。常態(tài)化開(kāi)展存量賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)存量賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)化管控。充分利用技術(shù)手段，積極協(xié)助公安機(jī)關(guān)高效做好電信詐騙、涉黑涉惡賬戶(hù)的查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃等工作，有效切斷犯罪資金流動(dòng)渠道。
用好平臺(tái)預(yù)警，建立預(yù)防機(jī)制。該行通過(guò)智能化管理系統(tǒng)、反洗錢(qián)系統(tǒng)、內(nèi)控監(jiān)測(cè)分析等系統(tǒng)，提高業(yè)務(wù)和資金異動(dòng)監(jiān)測(cè)分析工作的覆蓋面、精確度和時(shí)效性。積極發(fā)揮在大額資金監(jiān)控和異常資金賬戶(hù)監(jiān)測(cè)等方面的專(zhuān)業(yè)作用，加強(qiáng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)資金異動(dòng)的監(jiān)測(cè)預(yù)警，不斷提升分析、識(shí)別、報(bào)告能力。通過(guò)前臺(tái)預(yù)留信息、影像系統(tǒng)等渠道，利用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、銀企對(duì)賬、智慧年檢等手段進(jìn)行核查，對(duì)于交易異常可疑的賬戶(hù)展開(kāi)進(jìn)一步回訪調(diào)查，對(duì)交易資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出等異動(dòng)情況進(jìn)行了再核實(shí)。通過(guò)個(gè)金智能風(fēng)控系統(tǒng)，加強(qiáng)對(duì)賬戶(hù)交易的日常監(jiān)測(cè)，對(duì)快進(jìn)快出、大額異常、夜間交易等數(shù)據(jù)實(shí)施不同類(lèi)型的管控措施。
加強(qiáng)宣傳教育，提升防非意識(shí)。該行利用營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局廣泛優(yōu)勢(shì)，充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)宣傳“主陣地”作用，通過(guò)電子門(mén)楣、電視滾動(dòng)播放防范非法集資宣傳海報(bào)及“防非”視頻、廳堂宣傳展架宣傳、向往來(lái)客戶(hù)發(fā)放宣傳折頁(yè)、開(kāi)展廳堂微沙龍普及防非知識(shí)引導(dǎo)金融消費(fèi)者和從業(yè)人員自覺(jué)遠(yuǎn)離和抵制非法金融活動(dòng)。創(chuàng)新宣傳方式，因群施教，開(kāi)展進(jìn)商圈、進(jìn)校園、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)企業(yè)等上門(mén)宣傳活動(dòng)，把金融知識(shí)送到客戶(hù)身邊，增強(qiáng)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和識(shí)別能力。
作者：張孝春
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